КРИПТОВИКИ
Новости криптовалют на сегодня

Как банковский сектор станет лучше благодаря финтеху

Как банковский сектор станет лучше благодаря финтеху cryptowiki.ru Сергей Коньков/ТАСС

Рассказываем, чему традиционные банки могут поучиться у финтеха.

Прогресс не стоит на месте, и за последние 10 лет мы стали свидетелями бурного развития технологий, которые повлияли на все сферы: транспорт, здравоохранение, розничную торговлю и даже нашу социальную жизнь. Финансы и финансовые услуги не исключение.

То, что 10 лет назад воспринималось не более чем научная фантастика, стало реальностью; технологии изменили наше восприятие жизни и методы взаимодействия друг с другом.

Исторически сложилось так, что банковская индустрия достаточно ловко подхватывала новые тенденции и интегрировала изменения в свои процессы, чтобы лучше соответствовать нуждам потребителей.

Тем не менее индустрия не смогла поддерживать привычный темп после финансового кризиса — возникло слишком много хлопот с адаптацией к новым ролям, требованиям регуляторов и попытками найти решения в эти нестабильные времена.

В то время как банки не ставили инновации в приоритет, технология внесла кардинальные перемены в повседневную жизнь. Используя новейшие технологии и лояльные законы, финтех-компании стали предлагать потребителям совершенно новые решения, которые оказались намного проще, эффективнее и быстрее, чем предлагаемые традиционными банками.

Новые игроки банковского сектора

За сравнительно недолгий срок банковская экосистема, до сих пор опиравшаяся исключительно на традиционные банки, познакомилась с новыми типами финансовых предприятий — гаражными стартапами, крупными нетрадиционными игроками и т. д., — ориентированными на отдельные сферы финансового рынка, нестандартные сервисы, повышенную гибкость. Они бросили серьезный вызов регуляторам.

Когда на рынок вышли такие компании, как Apple (NASDAQ: AAPL), Facebook (NASDAQ: FB), Amazon (NASDAQ: AMZN), Airbnb, WhatsApp и WeChat, они провели черту между тем, что предлагалось ранее, и уверенностью клиентов в том, что они могут получить, основываясь на потребительском опыте. Финтех-компании начали работать над введением альтернативного способа ведения финансовой деятельности.

Внедряя инновационные технологии в проектирование и предоставление финансовых услуг, финтех-фирмы трансформировали и все еще продолжают трансформировать ту роль, которую до сих пор играли банки.

Искусственный интеллект, равноправное кредитование, блокчейн, краудфандинг и роботы-советники — вот лишь несколько примеров инноваций от финтех-компаний. Однако не стоит видеть в этом какую-то игру в техноинтеграцию: финансовые компании привнесли уникальный опыт работы с клиентами, особенно в самых прибыльных областях бизнеса.

Фокус на качестве обслуживания потребителей

Оглядываясь, можно сказать, что тот момент, когда началась трансформация финансового мира, наступил 10 лет назад. Все упомянутые выше факторы привели к тому, что зародился новый способ предоставления финансовых услуг.

И речь не только о традиционном банкинге. Речь еще и о том, как нетрадиционные финансовые компании стали предлагать небольшие специализированные услуги новой банковской экосистемы. Фокус сместился на исключительное качество обслуживания и заботу о клиентах. Именно в этот момент стало важным то, что никогда не учитывалось ранее: опыт клиента при исследовании, выборе, покупке и использовании финансовых услуг.

Эти многочисленные перемены в среде, технологии, составе игроков и процедурах положили начало непрерывному процессу трансформации. В результате финансовый мир эволюционировал из статичной, жесткой модели с банком в центре в активную, гибкую экосистему, ориентированную на потребности клиентов.

Использование технологии — от ИИ для прогнозирования поведения клиента до чат-бота/виртуального помощника для помощи клиентам — стало тем фактором, который полностью преобразовал повседневную активность потребителя.

Поставив клиента в центр всей сферы деятельности, как банки, так и новые игроки осознали, что пользователю нужны не интернет-приложения, а участие в реализации их потребностей и качественный сервис. Хотя казалось, что банки и финтех-фирмы конкурируют друг с другом, но на самом деле им было некогда воевать — пришлось вместе работать над совершенствованием потребительского опыта.

Движение к «конкурентному сотрудничеству»

Традиционным банкам и финтех-компаниям не мешало бы поучиться друг у друга: банкам не хватало гибкости и нестандартного мышления, в то время как у новых игроков не было как таковой структуры, масштабов и базы данных.

Опять же, сотрудничество между традиционными банками и финтех-компаниями оказалось жизнеспособным вариантом, сегодня это общепризнанный факт: большинство финансовых предприятий видят ключ к успеху в сотрудничестве с нетрадиционными игроками. Такой тандем может предоставить потребителю желаемый продукт или услугу в нужное время и надлежащим образом — а это настоящее конкурентное преимущество. В этом партнерстве у банков есть козырь — огромный объем информации о своих клиентах.

Важно то, что для победы в этой среде трансформироваться должна не только линейка продуктов и услуг, но также сами процессы и внутренняя культура. Технологии дают мощный старт, но этого недостаточно: работники сферы финансовых услуг, в частности банковские служащие, должны уметь предвидеть, принимать и контролировать происходящие в нашем обществе изменения.

Сокращение филиалов

В настоящее время в Великобритании, США и большинстве других стран количество банковских отделений достигло рекордного минимума за десятилетия. Меньше банковских филиалов, чем сегодня, в Великобритании было разве что 60 лет назад. В прошлом году их количество сократилось на 9,8% всего за один год — и это колоссальное снижение.

В США такие банки, как BoA, Morgan Chase и Wells Fargo сократили более 15% своих филиалов только за последние четыре года, теперь число открытых офисов сравнимо с началом 80-х. Существующие филиалы меньше по площади, а любые новые открываются с целью заполнить географические пробелы.

Будущее — это максимально незаметное присутствие банка в повседневной жизни потребителя. Любое физическое представление продуктов исчезнет, ​​а банки и кредитные кооперативы будут предлагать финансовые услуги в контекстуальной среде.

Новый образ банковского служащего

При воплощении этого проекта глобальной трансформации в жизнь сложнее всего будет не внедить или разработать передовые технологии или каналы, а привлечь целые организации к этому процессу трансформации. У банковского работника будущего другие навыки, подход и структура заработной платы, нежели в традиционной модели.

В ближайшее десятилетие технологии полностью преобразуют состав трудовых ресурсов банка. Меньше людей будет занято на традиционных ролях, да и сами роли в корне изменятся. Трансформация талантов будет не менее важна для восстановления жизнеспособной, успешной банковской сети, чем трансформация продукции и процессов.

Банки должны найти способ нанимать команды прогрессивных специалистов, которые всегда в курсе последних инноваций — не только для повышения производительности, но и для управления рисками. Банкам необходимо выявить те навыки, без которых не обойтись в будущем, с учетом того, что они будут радикально отличаться от сегодняшних. Способности сотрудников должны развиваться так же быстро, как и сама технология. Для этого потребуется новая культура, неразрывно связанная с цифровизацией и трансформацией.

Ключ к успеху в будущем — найти баланс между работой в строго регулируемой организации и гибким мировосприятием стартаперов. Судя по текущей обстановке, чтобы выжить, банкам придется не только соперничать с другими банками, но и конкурировать (или сотрудничать) с финтех-компаниями, которые разрастаются в целые империи, и стартапами, которые больше не прячутся по гаражам.

Источник: https://ru.ihodl.com/

Пoжaлyйcтa оцените и поделитесь новостью, мы старались для Вас:

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...



Получайте обновления в реальном времени прямо на вашем устройстве, подпишитесь сейчас.

Оставить комментарий

Ваш электронный адрес не будет опубликован.

Этот сайт использует куки. Мы предполагаем, что вы не против этого, но вы можете отказаться, если хотите. Принять Читать далее