Почему Латинская Америка идеальный регион для массового принятия криптовалют?

Почему Латинская Америка идеальный регион для массового принятия криптовалют? cryptowiki.ru

Латинская Америка является регионом развивающихся стран. На его долю приходится всего 5–9% от всех криптотранзакций в мире, но для местных жителей криптовалюты значат больше, чем для многих западных пользователей.

В регионе криптовалюты помогают не только простым людям, но и бизнесу защитить свои сбережения от гиперинфляции, а мигрантам дают доступ к более быстрым и дешевым денежным переводам, по сравнению с традиционными платежными сервисами.

Все это создает потенциал для действительно массового принятия криптовалют в этом регионе. Разобрались, в чем особенности латиноамериканского криптосектора и каковы перспективы его развития. 

Навигация по материалу:

  • 1 Объем крипторынка в Латинской Америке
  • 2 Особенности крипторынка в Латинской Америке 
  • 3 Регулирование криптовалют 
    • 3.1 Аргентина
    • 3.2 Бразилия
    • 3.3 Венесуэла 
  • 4 Латинская Америка — идеальный регион для массового принятия криптовалют
  • 5 Где выгоднее покупать криптовалюту? ТОП-5 бирж

Объем крипторынка в Латинской Америке

Для начала рассмотрим объем крипторынка в Латинской Америке на основе данных прошлогоднего отчета исследовательской фирмы Chainalysis «География криптовалют» (Geography of Cryptocurrency Report). Согласно ему: 

  • В период с 2017 по 2020 год 7% всех криптотранзакций пришлись на долю стран Латинской Америки (для сравнения: на долю Северной Америки пришлось 15%, а на долю азиатских стран — 31%). В среднем этот показатель колеблется от 5% до 9%.
  • $49 млрд — таков суммарный объем криптотранзакций в Латинской Америке в период с июля 2019 года по июнь 2020 года. Из них $24 млрд пришли в регион, $25 млрд были выведены из него. По этому показателю Латинская Америка опережает только Африку и Ближний Восток.
  • Южная Америка заняла второе место по темпам роста объемов и количества транзакций в 2019–2020 годах.
  • Существенную часть криптотранзакций составляют розничные сделки — по этому показателю регион оказался на втором месте. При этом средняя сумма таких транзакций превышает $10 000 в криптовалюте — речь идет о крупных и коммерческих переводах.
  • Первое место по криптотранзакциям в регионе приходится на Бразилию, за ней с почти трехкратным отставанием следуют Венесуэла, Аргентина, Мексика, Колумбия и Чили.

Почему Латинская Америка идеальный регион для массового принятия криптовалют? cryptowiki.ruОбъем криптотранзакцийй по странам и валютам, по данным Chainalysis.

  • В 2020 году Венесуэла и Колумбия вошли в топ-10 стран в Индексе принятия криптовалют от компании Chainalysis. Этот рейтинг показывает страны с самым высоким уровнем распространения криптовалют среди местных жителей. Венесуэла и Колумбия заняли в нем третье и девятое места соответственно. Примечательно, что на первом месте Украина, а на втором — Россия.
  • Доля Латинской Америки в майнинге биткоина составляет всего доли процента. 

Согласно выводам Chainalysis, популярность криптовалют в Латинской Америке обусловлена такими факторами, как отсутствие доступа широкой части населения к банковским услугам, популярность криптовалют в международных переводах, а также девальвация местных фиатных валют и, как следствие, гиперинфляция.

Особенности крипторынка в Латинской Америке 

Выделим основные особенности латиноамериканского крипторынка. 

Использование биткоина для защиты от гиперинфляции и во время кризисов. Такие страны, как Аргентина, Уругвай, Колумбия, Чили и Венесуэла, десятилетиями борются с гиперинфляцией — ситуацией, когда национальная валюта обесценивается на десятки и сотни процентов в год. Например, в прошлом году инфляция в Аргентине составила 42%, а в 2019 году — 53%. В Венесуэле инфляция в прошлом году составила 6 500%, а в 2018 году — доходила до 1 300 000%. 

На этом фоне даже высокая волатильность криптовалют уже не так пугает — при падении стоимости биткоина в несколько раз держатель монеты потеряет гораздо меньше, чем при вложении в венесуэльский боливар. Для жителей стран с гиперинфляцией криптовалюты и, прежде всего, биткоин и стейблкоины, стали настоящим спасением — они позволяют не только сохранить, но даже преумножить свои сбережения. 

Характерно, что в криптовалютах хеджируют инфляционные риски не только простые люди, но и крупные инвесторы — на их долю приходится около 80% всего объема ежемесячных криптотранзакций. 

Популярность криптовалют для международных переводов. Регион занимает одно из ведущих мест по количеству денежных переводов в мире. По данным Всемирного банка, рынок денежных переводов латиноамериканских стран составляет около $96 млрд в год — это 1.7% от их совокупного ВВП. Один только объем денежных переводов из США в Мексику в прошлом году составил $40 млрд (Соединенные Штаты являются крупнейшим источником денежных переводов в Латинскую Америку в фиатной валюте). Однако традиционные платежные компании, такие как, например, Western Union, вводят высокие комиссии на свои услуги, а также имеют лимиты и долгие сроки получения перевода. 

С каждым годом криптовалюты становятся все более популярным инструментом для международных переводов. Это неудивительно, учитывая преимущества цифровых валют — высокая скорость перевода и отсутствие высоких комиссий. Как следствие — 90% всех криптовалют поступают в Латинскую Америку из других стран.

Для переводов латиноамериканцы в основном используют стейблкоины, например, DAI и USDC. Чаще всего криптовалюты переводят жителям Мексики и Венесуэлы. Эти страны занимают третье место по количеству переводов на LocalBitcoins и Paxful, двух самых популярных мировых P2P-площадках. Большим спросом пользуются и местные P2P-платформы, например, Valiu, Reserve или La PlataForma. 

Криптовалютные переводы используют не только трудовые мигранты, но и местный бизнес. Согласно данным Chainalysis, Восточная Азия является одним из основных регионов, в который переводят криптовалюты из Латинской Америки. Многие из этих платежей на самом деле являются коммерческими сделками между азиатскими экспортерами и латиноамериканскими компаниями, покупающими товары для розничной продажи. Местные фирмы используют биткоин для расчетов, потому что транзакции с ним быстрее и проще, чем банковские платежи, которые к тому же надо сопровождать подтверждающими документами. 

Почему Латинская Америка идеальный регион для массового принятия криптовалют? cryptowiki.ruКоличество и объем криптопереводов, отправленных из Латинской Америки в другие регионы, по данным Chainalysis.

Расширение доступа людей к финансовым услугам. Около половины населения Латинской Америки не имеют банковских счетов, так как у них нет стабильного дохода, достаточного уровня сбережений, а в некоторых случаях — даже доступа к банковскому отделению. При этом свыше 55% взрослых владеют смартфонами. Таким образом, через криптовалюты они получают доступ к новой, децентрализованной финансовой системе. 

Трейдеры предпочитают зарубежные биржи. Большинство латиноамериканских крипто-трейдеров предпочитают работать на крупных международных биржах, таких как Binance, Huobi, OKEx, Coinbase и Bitstamp. Многие из них используют фиат для покупки ВТС или USDT на местных криптосервисах или P2P-площадках, а затем переводят их на более крупные биржи, на которых получают доступ к большему количеству торговых пар и ликвидности. Также в регионе популярна зарегистрированная в Европе Bitso и аргентинская Ripio. 

Высокий уровень криптопреступности. 2.4% от всех криптотранзакций региона — это преступные операции. В прошлом году в среднем по миру этот показатель составил 0.34%. Свыше 60% от всех преступных транзакций составляют скам-проекты, наиболее крупные из которых — F2TradingCorp, FXTradingCorp и WishMoney. 

Впрочем, сейчас доля использования криптовалют преступниками резко сокращается. Ранее мы уже рассказали, почему преступники не любят криптовалюты и предпочитают наличные и банковские переводы. 

Почему Латинская Америка идеальный регион для массового принятия криптовалют? cryptowiki.ru10 крупнейших южноамериканских скам-проектов, по данным Chainalysis.

Регулирование криптовалют 

Регулирование криптовалют в Латинской Америке сильно различается в зависимости от страны — единого подхода в регионе нет. Во многих юрисдикциях (например, в Колумбии, Чили, Перу, Уругвае) до сих не принято конкретное законодательство о цифровых валютах. 

В Боливии и Эквадоре использование криптовалют и работа криптобирж запрещены, а нарушителям грозят тюремные сроки. Власти Эквадора разрешают только использование государственного токена SDE — форму электронных денег, привязанных к доллару США (официальной валюте страны). Пользователи SDE могут оплачивать ряд услуг и совершать переводы. 

В других странах региона криптосектор легален. Так, например, в Мексике, Аргентине, Бразилии, Венесуэле и Чили криптовалюты свободно принимаются в качестве оплаты розничными ритейлерами. 

Криптовалюты в регионе в основном рассматриваются как активы и облагаются налогом на прирост капитала. Исключение — Аргентина, в которой криптовалюты разными ведомствами определяются как товар или аналог ценных бумаг. Власти Бразилии, Аргентины и Чили вдобавок взимают еще и подоходный налог с прибыли от криптоопераций.

Криптобиржи регулируются не везде. Так, в 2018 году Мексика стала первой страной региона, принявшей закон о регулировании криптокомпаний, обязав их регистрироваться и проводить KYC/AML-проверки пользователей. Позже аналогичные законы приняли власти Бразилии и Аргентины. В этих странах торговые площадки обязаны предоставлять регуляторам данные о пользователях и транзакциях. 

В Бразилии и Колумбии в 2020 и 2021 годах были запущены регуляторные песочницы для криптовалют — это специальные правовые режимы, позволяющие криптостартапам легально заниматься данной деятельностью. 

Аргентина

Экономические проблемы Аргентины (от огромных долговых обязательств до высокой инфляции), также усугубленные пандемией COVID-19, запретом на покупку долларовых сумм свыше $200 и очередным дефолтом, мотивируют жителей страны чаще использовать криптовалюты.

В 2020 году крипторынок страны пережил настоящий бум: количество пользователей наиболее популярных криптобирж Ripio и Bitso за год выросло в несколько раз и перевалило за 1 млн человек. При этом объем торгов на P2P-площадках LocalBitcoins и Paxful также многократно увеличился. 

В стране проявился латиноамериканский вариант так называемой «премии кимчи» — разницы между ценой ВТС на национальных и общемировых биржах. Так, в конце мая стоимость биткоина на местных площадках доходила до $62 000 (5.9 млн аргентинских песо) против $35 900 на международных биржах (3.4 млн песо). 

Сейчас в стране складываются удивительно благоприятные условия для майнинга. Правительство субсидирует электроэнергию жилых домов. Благодаря этому в Аргентине очень выгоден майнинг биткоина — добыча первой криптовалюты обходится примерно вдвое дешевле, чем в других странах региона. Воспользовавшись ситуацией, канадская фирма Bitfarms планирует открыть в стране крупнейшую в Латинской Америке майнинговую ферму.

Что касается регулирования, то власти Аргентины требуют от местных криптобирж ежемесячно сообщать информацию о транзакциях пользователей, а также отчитываться о доходе и остатке средств на счетах. Осенью 2020 года две коалиции депутатов внесли в парламент страны проекты по регулированию криптовалют, но они не были приняты. 

Бразилия

В отличие от Венесуэлы и Аргентины, чьи экономики уже много лет страдают от постоянных кризисов, в Бразилии до пандемии COVID-19 популярность криптовалют была гораздо ниже. Многие жители ассоциировали цифровые валюты с мошенничеством и пирамидами. 

Но за последний год все больше людей стали рассматривать криптовалюты (и прежде всего биткоин) как долгосрочный вариант сбережений или как инструмент для международных переводов. В итоге Бразилия вошла в число стран с наибольшим количеством инвесторов в криптовалюты, пропорционально ее населению. 

За последние 2 года страна также пережила бум институциональных и венчурных инвестиций в местный криптосектор. Например, в начале года крупнейшая криптобиржа страны Mercado Bitcoin привлекла $38 млн финансирования и объявила об экспансии в Чили, Мексику и Аргентину. Традиционные финансовые компании также проявляют интерес к хранению криптовалют и использованию стейблкоинов. Например, криптоуслуги стали предлагать банки Uzzo, Zro Bank, Alterbank, Bancryp, Nexo.

Сейчас в Бразилии работает около 60 криптобирж, из которых Bitrawr — ведущая биржа страны — на данный момент открыла 1.5 млн аккаунтов. Площадки должны отчитываться регулятору о действиях пользователей, а жители страны обязаны сообщать о своих криптотранзакциях. Бразилия, наряду с Канадой, является одной из двух стран, в которых разрешены биткоин-ETF. 

Центральный банк Бразилии несколько раз говорил о возможном запуске цифрового реала, а в конце мая даже опубликовал принципы будущей CBDC. Но конкретных планов на этот счет у регулятора пока нет. 

Власти также изучают практическое использование блокчейна — несколько государственных учреждений, например, таможенные и нотариальные конторы, уже используют технологию для удостоверения документов, а крупные компании внедряют блокчейн для сертификации производства.

Венесуэла 

Венесуэла стоит особняком в списке стран Латинской Америки из-за своего эксперимента с цифровым боливаром — национальной криптовалютой PETRO.

Фиатный боливар практически обесценился — валюта умудрялась терять миллионы процентов в год. В 70-80-е годы Венесуэла была одной из самых богатых стран Латинской Америки. Но из-за социалистических экономических реформ бывшего президента страны Уго Чавеса (а также их продолжения нынешним президентом Николасом Мадуро) экономика страны была отброшена к уровню середины прошлого века.

Поэтому, несмотря на крупнейшие объемы добычи нефти, в стране не хватает воды, еды, электричества, бензина и лекарств. Все, кто мог, уже давно уехали из Венесуэлы или работают за рубежом — из 30 млн жителей страны 5 млн эмигрировали. И пока нет признаков того, что ситуация в ближайшем будущем улучшится. 

В этих условиях криптоактивы взяли на себя важную роль в экономике Венесуэлы — многие жители используют их для международных переводов и защиты сбережений от гиперинфляции. В результате страна достигла одного из самых высоких показателей использования криптовалют в мире. 

Власти Венесуэлы запустили PETRO в 2018 году, заявив, что монета обеспечена запасами нефти, золота и алмазов, но доказательств этому предоставлено не было. PETRO основана на блокчейне Ethereum, поэтому фактически это токен. 

Запуск PETRO преследовал несколько целей: борьба с девальвацией валюты и кризисом, а также возможность обхода наложенных на страну санкций со стороны США. Власти надеялись, что токен будет востребован на международном рынке. Но этого не случилось. Даже в пределах страны PETRO не пользуется популярностью — местное население предпочитает другие криптовалюты. Поэтому Венесуэла занимает третье место по количеству пользователей P2P-обменника LocalBitcoins. 

Правительство устанавливает курс PETRO, а также выплачивает в ней зарплаты госслужащим и пенсии, расплачивается за госконтракты. PETRO можно также расплатиться с крупными ритейлерами и даже уличными торговцами, но для них это невыгодно — Центробанк страны обменивает токен на фиатную валюту по сильно заниженному курсу. 

После запуска PETRO режим Мадуро разрешил в стране работу семи криптовалютных бирж — их целью было облегчить обмен PETRO на международном рынке. На этих площадках также можно купить и другие криптовалюты.

По данным Chainalysis, более 75% криптотранзакций на них превышают $1 000. А учитывая, что средний заработок рядового венесуэльца составляет $0.72 в день, то, вероятнее всего, большинство криптопользователей страны — это люди, близкие к режиму Мадуро. Для них криптовалюта — это возможность избежать санкций (большинство высокопоставленных венесуэльцев не могут открыть банковские счета в других странах) и вывести капитал из страны. 

Латинская Америка — идеальный регион для массового принятия криптовалют

Крипторынок Латинской Америки может показаться слишком незначительным — в регионе нет прорывных проектов, работающих по всему миру и задающих направление для развития сектора. 

Но именно здесь криптовалюты могут стать гораздо популярнее, чем на Западе или Востоке. Жители Латинской Америки воспринимают их как серьезную и жизнеспособную альтернативу традиционным валютам. При соответствующем регулировании регион может стать одним из мировых лидеров в использовании и интеграции криптоактивов в реальную экономику. 

Где выгоднее покупать криптовалюту? ТОП-5 бирж

Для безопасной и удобной покупки криптовалют с минимальной комиссией, мы подготовили рейтинг самых надежных и популярных криптовалютных бирж, которые поддерживают ввод и вывод средств в рублях, гривнах, долларах и евро.

Надежность площадки в первую очередь определяется объемом торгов и количеством пользователей. По всем ключевым метрикам, крупнейшей криптовалютной биржей в мире является Binance. Также Binance самая популярная криптобиржа в России и на территории СНГ, поскольку имеет наибольший оборот денежных средств и поддерживает переводы в рублях с банковских карт Visa/MasterCard и платёжных систем QIWI, Advcash, Payeer.

Специально для новичков мы подготовили подробный гайд: Как купить биткоин на криптобирже за рубли?

Рейтинг криптовалютных бирж:

# Биржа: Cайт: Оценка:
1 Binance (выбор редакции) https://binance.com 9.7
2 Bybit https://bybit.com 7.5
3 OKEx https://okex.com 7.1
4 Exmo https://exmo.me 6.9
5 Huobi https://huobi.com 6.5

Критерии по которым выставляется оценка в нашем рейтинге криптобирж:

  • Надежность работы — стабильность доступа ко всем функциям платформы, включая бесперебойную торговлю, ввод и вывод средств, а также срок работы на рынке и суточный объем торгов.
  • Комиссии – размер комиссии за торговые операции внутри площадки и вывод активов.
  • Отзывы и поддержка – анализируем отзывы пользователей и качество работы техподдержки.
  • Удобство интерфейса – оцениваем функциональность и интуитивность интерфейса, возможные ошибки и сбои при работе с биржей.
  • Особенности платформы – наличие дополнительных возможностей — фьючерсы, опционы, стейкинг и прочее.
  • Итоговая оценка – среднее число баллов по всем показателям, определяет место в рейтинге.

Источник: mining-cryptocurrency.ru

Оцените автора
( Пока оценок нет )
КриптоВики
Добавить комментарий